能否同时拥有高短期现金价值和最大化的长期回报？
在分红保险市场上，保险产品通常分为两大类：
1. 高短期现金价值型：这类产品在保单初期提供较高的现金价值，方便投保人灵活运用资金。然而，长期回报可能略低于另一类产品。
2. 专注长期回报型：这类产品侧重于在保单后期提供更高的现金价值和赔偿额，适合注重财富传承和长期收益的投保人。但其短期现金价值较低，灵活性相对不足。
传统上，这两类产品各有优劣，投保人需要根据自身需求在高短期现金价值和最大化长期回报之间进行权衡。
Manulife Par的出现改变了这一局面。 （可以写不同公司的）
2018年6月，宏利金融（Manulife）推出了全新的分红保险产品——Manulife Par。这款产品成功地将高短期现金价值与长期回报相结合，为投保人提供了兼顾两者的全新选择。
让我们通过一个实际案例来深入了解Manulife Par的独特优势。(
基本情况：
– 投保人：42岁，女性，不吸烟，健康状况良好。
– 保费：每年缴纳基本保费$36,286，20年缴清。
对比产品：
– Company A的两款分红保险：
– Company A (1)：高短期现金价值型。
– Company A (2)：专注长期回报型。
保额比较
– Manulife Par：基本保额为$1,000,000。
– Company A (1)：基本保额为$940,000。
– Company A (2)：基本保额为$1,195,000。
现金价值和赔偿额对比
以下是三款产品在不同年份的现金价值和赔偿额对比（单位：万美元）：
| 年数 | 年龄 | Manulife Par<br>现金价值 / 赔偿额 | Company A (1)<br>现金价值 / 赔偿额 | Company A (2)<br>现金价值 / 赔偿额 |
|——|——|——————————-|——————————-|——————————-|
| 5 | 47 | 15 / 111 | 16 / 108 | 2.7 / 126 |
| 10 | 52 | 39 / 138 | 37 / 128 | 22 / 141 |
| 15 | 57 | 68 / 174 | 64 / 153 | 65 / 164 |
| 20 | 62 | 96 / 214 | 88 / 184 | 94 / 196 |
| 30 | 72 | 179 / 312 | 159 / 256 | 171 / 274 |
| 45 | 87 | 407 / 511 | 349 / 421 | 375 / 455 |
– 短期现金价值：
– 在前5年内，Manulife Par的现金价值略低于Company A (1)，但远高于Company A (2)。
– 从第10年开始，Manulife Par的现金价值超越Company A (1)，并持续领先。
– 长期赔偿额：
– 与专注长期回报的Company A (2)相比，Manulife Par在前10年的赔偿额略低。
– 从第15年起，Manulife Par的赔偿额反超Company A (2)，差距逐渐扩大。
– 到第45年（投保人87岁），Manulife Par的赔偿额比Company A (2)高出约56万美元，增幅达12.3%。
Manulife Par成功地将高短期现金价值与长期回报相结合，为投保人提供了更为均衡的选择。
为什么选择Manulife Par？
1. 灵活的资金运用：高短期现金价值使投保人在保单初期就能获得更多的现金流，方便资金周转或应对不确定性。
2. 卓越的长期回报：长期赔偿额的增长速度快，满足了投保人对财富传承和退休规划的需求。
3. 兼顾风险与收益：在保持高收益的同时，分散投资风险，确保保单的稳定性。
保险产品的设计和定价会根据市场情况和公司策略进行调整。Manulife Par目前的优势可能不会长期保持，保险公司可能会对产品进行调整以平衡市场占有率和自身利益。
如果您对Manulife Par感兴趣，建议尽快咨询专业的保险顾问，抓住最佳的购买时机。
在分红保险市场上，很少有产品能像Manulife Par一样，同时满足投保人对高短期现金价值和长期回报的需求。通过对比分析，我们可以看到Manulife Par在这两方面的出色表现。
选择保险产品时，最重要的是根据自身的财务状况、风险承受能力和长期规划，找到最适合自己的方案。希望本文能为您提供有价值的参考。
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